Unge vet ikke hva rente er

I en undersøkelse fra Fokus bank kunne bare halvparten av Norges 18 og 19-åringer redegjøre for hva rente er. Det sier seg selv at personer som ikke vet hva rente betyr må være forsiktige med å ta opp forbrukslån. Ikke minst er det viktig å kunne skille mellom nominell rente og effektiv rente slik at man ikke får seg en negativ overraskelse den dagen lånet skal nedbetales. Vi i forbrukslånet.no gjør nå et forsøk på å klargjøre begrepet rente en gang for alle.

Rente er en prosentsats av utlånssummen som må betales til utlåner som en godtgjørelse for tre ting:

1. Kapitalen utlåner stiller til disposisjon
2. Risikoen utlåner tar ved å låne ut penger som han i verste fall ikke får tilbake
3. Inflasjonen i tiden mellom låneopptak og nedbetaling

Jo høyere risiko utlåner tar, jo høyere vil renten være. Dette gjelder i forbindelse med forbrukslån der lånetaker ikke kan stille sikkerhet i f.eks. fast eiendom. Dette gjør at utlånsrisikoen er høyere og utlånsrenten øker i forhold til lån der leietaker har sikkerhet. Rentene generelt stiger også i perioder med økt inflasjon (når pengene blir mindre verdt) siden inflasjonen skal dekkes av renten på lånet. Husk imidlertid at dette i mindre grad gjelder forbrukslån siden nedbetalingstiden på disse ofte er kortere enn på f.eks. boliglån. Rente angis enten som % pr. år eller pr. måned. Hvis renten angis som % pr. måned må du multiplisere med 12 for å få den årlige renten.

Et eksempel:

Låner du 100 000 kr med en rente på 20% pr. år vil du i løpet av året måtte betale 20 000 kr i rentekostnader (20% av 100 000 kr) i tillegg til nedbetalingen av de 100 000 kronene du lånte. Du vil derfor ha betalt inn 120 000 kr til banken for de 100 000 du lånte hvis du nedbetaler alle gjeld etter akkurat ett år.

Effektive rente er den renten du faktisk må betale på lånet ditt. Effektiv rente inkluderer termingebyrer, etableringsgebyr, evt. årsgebyrer og rentes rente.

Nominelle rente er den renten som ligger til grunn for utregning av effektiv rente. Husk at en banks nominelle rente bare gir en indikasjon på hvor mye du faktisk må betale i rente.

Eks.

Bank A har en nominell rente på 20%, men har ingen gebyrer eller omkostninger utenom rentes rente.

Bank B har en nominell rente på 18%, men tar 100 kr i gebyr hver gang du skal betale på lånet, samt 2500 kr i etableringsgebyr.

Bank A vil ha en effektiv rente på tilnærmet 20%, mens Bank B vil ha en effektiv rente som ligger høyere enn Bank A til tross for at Bank B har lavere nominell rente.

Oppsummering

• Du må alltid betale renter når du låner penger
• Renten er en prosentsats av lånesummen som legges til det beløpet du har lånt når du nedbetaler lånet
• Det er den effektive renten du faktisk betaler