Spørsmål rundt forbrukslån

Hvordan får jeg bankens beste rente?

Den renten som er oppgitt i artiklene om forbrukslånene er en representativ utlånsrente. Denne renten vil i de fleste tilfeller være gjennomsnittsrente banken tilbyr på sine lån. Når banken reklamerer for forbrukslånet på sine egen sider benyttes ofte bankens beste utlånsrente. For å få denne renten må banken anse deg som svært betalingsdyktig ut i fra en kredittsjekk. Har du liten annen gjeld, god inntekt og kanskje sikkerhet i fast eiendom kan du bli tilbudt den laveste renten. Vanligvis vil den renten du blir tilbudt være noe høyere, nærmere den representative renten som vi oppgir i vår tabell og på våre vurderingssider. Noen banker opererer med fastsatt rente. Det betyr at alle som får lån blir tilbudt samme rente. Det kommer frem i tabellen vår hvilke banker dette dreier seg om.

Hvem kan få forbrukslån?

Det absolutte minstekravet for å få et forbrukslån er at du er over 18 år og har inntekt. De forskjellige utlånsinstitusjonene har forskjellige krav, men de fleste banker krever at du er over 20 år og har en bruttoinntekt på over 100 000 kr. Noen banker krever at du er over 25 år og har en fast brutto årsinntekt på over 200 000 kr. Som hovedregel kan du ikke ha betalingsanmerkninger når du søker på et forbrukslån. Enkelte banker godtar betalingsanmerkninger i visse tilfeller, men dette er kun unntaksvis. Noen banker krever at du ikke har hatt betalingsanmerkninger i løpet av de siste tre årene.

Hva avgjør hvor mye jeg får låne?

Det er banken som avgjør hvor mye lån du får. Dette bestemmes etter at de har gjort en kredittsjekk av deg. Denne kredittsjekken utføres ofte av et uavhengig firma som har spesialisert seg på å innhente kredittopplysninger. Du må alltid oppgi korrekte tall når du fyller ut lånesøknaden. Kredittselskapene vil finne ut hvor mye du faktisk tjener uansett, så det å lyve på deg ekstra inntekt eller underdrive hvor mye samlet lån du har fra før er lite hensiktsmessig. Jo høyere inntekt og jo mindre andre lån du har, jo større sjanse er det for at du får låne penger og jo større sjanse er det for at du får en god rente.

Finnes det billigere måter å skaffe seg penger på?

Svaret på dette spørsmålet er ja. Før du tar opp et forbrukslån bør du ha sjekket mulighetene for å få lån i banken eller hos gode venner/familie. Rentefrie lån fra gode venner/familie er selvsagt det billigste, mens et lån med pant i fast eiendom i banken er nest beste alternativ. For å få et lån med bedre betingelser i en bank kreves det alltid sikkerhet. Vær også oppmerksom på at hvis grunnen til at du skal låne penger er at du skal kjøpe en vare du kan betale med kredittkort, kan kredittkort med lav effektiv rente være et like godt alternativ som et forbrukslån. Med et kredittkort får du i tillegg som regel inntil 45 dagers rentefri betalingsutsettelse på dine kjøp, noe som sparer deg for over en måneds renteutgifter i forhold til et forbrukslån. Den effektive renten til de aller fleste kredittkort er imidlertid høyere enn den du får ved å ta opp et forbrukslån, så du bør undersøke nøye hvilket kort du bør skaffe deg. De kredittkortene med lav effektiv rente krever også ofte at du har en rimelig god økonomi. God økonomi kreves også for å få kredittkortets høyeste kredittgrense.

Hva skal jeg gjøre hvis jeg ikke klarer å betale?

Hvis du merker at du ikke klarer å betale forbrukslånet ditt bør du kontakte banken på et så tidlig tidspunkt som mulig. Jo før du kommer i kontakt med banken ,go jo mer ærlig du er rundt dine betalingsproblemer, jo større sjanse er det for at du og banken kan finne konstruktive løsninger på hvordan du skal klare å tilbakebetale det du skylder.

Kan jeg angre meg etter å ha inngått et forbrukslån?

Du har i følge norsk forbrukerlov 2 ukers angrefrist etter at du har tatt opp et forbrukslån. Du kan med andre ord ombestemme deg inntil 2 uker etter at du har tatt opp lånet, og få lånet kansellert.

Hva er forskjellen på effektiv- og nominell rente?

Nominell rente er den renten bankene bruker som utgangspunkt når de skal regne ut den effektive renten og er alltid lavere enn den effektive renten. Effektiv rente regnes ut ved å ta den nominelle renten og legge på etableringsgebyr, termingebyr, evt. andre gebyrer og rentes rente. Banker som har få/lave gebyrer vil ha en mindre forskjell i nominell og effektiv rente enn banker med store/mange gebyrer. Du må derfor ikke la deg lure og fokusere på den nominelle renten siden det er den effektive renten du faktisk betaler. Du må alltid velge det lånet med laveste effektive rente i stedet for laveste nominelle rente gitt at lånene har like lang nedbetalingstid. Økt nedbetalingstid reduserer nemlig den effektive renten, men øker dine samlede renteutgifter.